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疫情之下 i康保百萬醫療慢病版如何穩中求變

來源:蘭州新聞網 2020/8/4 17:53:16 
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疫情之下,很多企業都面臨嚴峻的生存挑戰,但危中有機,十余年前的“非典”成就了阿里巴巴等巨頭,而疫情讓互聯網更全面滲透到傳統產業鏈。此種背景下,越來越多的傳統企業為了求變,相繼涌入互聯網創新變革大軍中,保險行業作為處于風口的傳統行業,其互聯網變革尤其劇烈。

近日,平安健康險董事長特別助理兼互聯網事業部總經理馮晗提出,對于保險而言,互聯網的價值是用互聯網技術手段來助力保險這個傳統的行業的發展。

自律就是貨幣,是硬通貨

馮晗認為,對于疾病最好的治療就是預防,而很多用戶都是等疾病發生后才想起加入保險,但往往已造成重大身體及經濟損失。

平安健康APP團隊從用戶需求出發,創建了HelloRun Club(健康特權俱樂部),簡稱HRC,并獨創了一個新的信用模式:健康信用體系。通過掌握用戶健康數據,科學分析健康狀況和運動習慣,成功預測和反映個人未來的健康風險,幫助客戶和保險公司合理規劃、積極應對,可以說是未雨綢繆,將風險管控在萌芽狀態。

對于加入HRC的用戶,平安健康APP通過設定任務等方式讓用戶持續關注自身健康,并引導用戶在飲食、運動,以及身體指數方面上做改變和跟蹤,這些健康指標最終會以健康信用分的方式體現。當健康信用分處于良好水平,用戶就能享受一系列健康權益,包括在購買保險時享受最高30%的費率優惠。

馮晗講道:“這很考驗一個人自律能力,可以說自律不止給你自由,更給你金錢,一句話,自律就是貨幣,是硬通貨”。

“健康信用”的推出,體現了保險公司的角色轉變——從“治已病”到“防未病”,從“被動理賠”到“全流程管理”。通過健康管理模式的不斷升級,平安健康APP用戶可通過健康行為獲得切實的保險權益激勵,有助于形成“越運動、越健康、越獎勵”的良性循環;對于健康險公司來說,能更好地控制風險和賠付率,維護保障的穩定和可持續發展。

健康信用管理健康,破局慢病保障難題

今年,平安健康APP推出了平安i康保?百萬醫療(慢病版),大幅放寬投保條件,符合條件的特定117種疾病患者均可投保,年齡覆蓋18-55周歲,為慢病人群提供一把保障的安全傘。

對于慢病保障難題,平安健康APP敢破局,因為它做到了一點:管理用戶的健康。“健康信用”實現了保險公司從“治已病”到“防未病”的角色轉變,而這一過程離不開對用戶健康數據的準備把握和科學分析。

馮晗介紹,在現實生活中,很多疾病或可通過身體異常狀況感知,但多數慢性病可能直到發展成重癥才知道。中青年中約60%有慢性病,但通過提前掌控身體健康數據可實現監測。

但市面上多數保險公司會拒保慢性病人,關鍵在于風險太大。馮晗解釋道:“慢性病的演化過程還有慢性病的風險非常難控制,而且出現的概率也比較高。在大數據不足,而且民眾意識不足的情況下,保險公司的風險非常大,所以絕大部分的保險公司都不涉及這方面。”

“平安健康APP通過大數據來發現和分析慢病人群的健康風險,并通過管理慢病人群的健康,提高大家的健康意識,幫助他們緩解慢性病發病的時間和速度,來嘗試為他們提供保險產品。”

在馮晗看來,平安i康保?百萬醫療(慢病版),可謂百萬醫療創新的集大成者。

一方面,可帶病投保種類大大增加——符合健康告知的甲狀腺結節、甲亢、甲減可買,2型糖尿病,原發型高血壓,乳腺結節病患者均可帶病投保;另一方面,其也幾乎集中了當下百萬醫療創新的所有熱點趨勢,產品本身更像一個連接器,鏈接上下游產業,將健康險的保障范疇大為擴展。

這樣一來,一是降低投保門檻,多病種帶病人群也可投保;保障范圍可選,給予客戶更多自主權;三是實現用戶細分細分再細分;四是引入“健康信用”概念,正向激勵手段更全面深入。

“保險、健康、醫療”金三角,科技打造健康保險生態圈

馮晗訪談中表示,在互聯網科技探索和改革方面,保險公司更多應是用戶價值的創新,堅持用戶思維創造新需求。

傳統健康險想要在經營模式突破,必須要在原來單獨的保險產品模塊運營的基礎上,探索以保險為核心,以健康和醫療為兩翼的新型健康保障生態,面向互聯網年輕客群構建新的互聯網健康保險商業模式。

“互聯網健康保險的金三角生態應該由保險、健康、醫療構成,并且三者互為上漏斗,相互轉化,相互促進。通過利用科技和互聯網,平安健康險目前已解決服務難、賠付高、銷售渠道窄、續保率低、用戶交互低頻等傳統健康險行業的老大難題。”馮晗進一步解釋道。

在產品創新方面,根據用戶不同身份、不同時期的保險需求,平安健康險先后推出i動保、i康保等系列產品。

其中i康保?老年醫療,這款70歲三高糖尿病均可投保的醫療險,滿足了年輕互聯網客群為高齡慢病父母投保的需求,老人實現病有所醫,防止因病返貧。而i康保?百萬醫療(慢病版)則解決了中青年慢性病人患者和家庭減輕沉重的經濟負擔。

在健康產品創新方面,平安健康APP開創性地推出HRC健康促進計劃,除引入健康管理、正向激勵手段外,引入“健康信用”概念,鼓勵記錄血壓血糖,睡眠情況以及體重等,每執行一項健康管理任務,客戶都可獲得相應積分。

在醫療產品創新方面,說起保險理賠,用戶槽點很多,其中最重要的一條就是麻煩的理賠經歷。雖然符合理賠條件,責任明確,但整個過程讓人費時耗力,精疲力盡。用戶要挨個復印保險公司給的一連串資料,去醫院復印住院的病例,開理賠分割單,各種蓋章,各種填寫身份證和銀行卡資料等。

馮晗介紹,在平安健康APP申請理賠,只需給票據拍照、上傳,“可能走出醫院,出租車還沒打到,賠款就到賬了”。

保險行業互聯網改革創新之路任重道遠。平安健康險以服務用戶為前提,始終不遺余力進行科技建設,現已在經營領域領先行業應用了人工智能、大數據、云計算等技術,未來,平安健康險還將繼續秉承“保險+科技”的戰略,繼續深化創新發展。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

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